本文摘要：区块链+供应链金融：中小企业供应链资金融通的曙光供应链金融一般是指利用供应链上核心企业的信用反对为上下游中小企业获取涉及的金融信贷服务，即中小企业在经营流程中用于信用去缴纳应付账款等。这一领域近年很快兴起，体现了与传统对公信贷有所不同，互为较小中型企业，供应链金融更加注重需要在掌控整条供应链上的涉及商务、资金、物流信息后为中小企业获取更加快捷便利的资金信用服务。根据涉及测算，到2020年我国供应链金融的市场规模将约15万亿左右。

区块链+供应链金融：中小企业供应链资金融通的曙光供应链金融一般是指利用供应链上核心企业的信用反对为上下游中小企业获取涉及的金融信贷服务，即中小企业在经营流程中用于信用去缴纳应付账款等。这一领域近年很快兴起，体现了与传统对公信贷有所不同，互为较小中型企业，供应链金融更加注重需要在掌控整条供应链上的涉及商务、资金、物流信息后为中小企业获取更加快捷便利的资金信用服务。根据涉及测算，到2020年我国供应链金融的市场规模将约15万亿左右。

传统供应链金融模式下，信息传送的速度劣势与透明度缺乏等因素造成中小企业无法低成本较慢融到资金。主要原因如下：主要资金方即银行高度倚赖供应链核心企业的控货和销售能力，出于信息不半透明无法击穿的风触考虑到，银行往往仅有不愿对上游核心供应商和经销商获取贴现账款和预付账款保理业务，这造成了供应链末端供应商和经销商，即广大中小企业的融资市场需求无法获得符合，不仅使得供应链金融的整体市场有限，更加有可能使得供应链上的中小企业因为融资有限影响生产工程进度和产品质量，从而损害整个供应链。根据制造业巨头富士康的测算，其一级供应商的融资成本有可能是5%，而二三级供应商的融资成本为10%-25%乃至更加多，且链条就越末端的企业，融资金额也就越小。

另一方面，当下的商业汇票、银行汇票是供应链金融的主要融资工具和缴纳手段，用于场景有限且出让可玩性较小。在实际操作中，银行对于签订类似于贴现账款债权“出让通报”的法律效应往往十分慎重，甚至拒绝核心企业的法人代表去银行当面签订，导致光阴操作者可玩性很大。而区块链驱动的数字资产可以有效地优化上述流程中的诸多弊端。在区块链+供应链金融的典型解决方案中，各级供应商、经销商、物流企业、银行等机构均可终端区块链平台，通过用于分布式的分享账本，既可以通过对核心企业涉及交易的多级追溯到与确权推展资金高效光阴，又需要明晰得知各涉及企业的风险与经营状况的现实信息，从而减少贷款不良率减少金融风险与操作者成本。

区块链上信息的公开发表分享还将明显减少各环节之间的协作成本与信用风险，商务信息、物流、信息流的有效地统合，不利于协同效应的经常出现，提升仅有产业链整体竞争力。区块链+联合报：解决问题“信息孤岛”，构建数据确权联合报是依法搜集、加工自然人及其他的组织的信用信息，并对外获取信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务协助客户辨别、掌控信用风险，展开信用管理的活动。联合报记录了个人过去的信用不道德，这些不道德将影响个人未来的经济活动，这些不道德反映于个人信用报告中，就是人们经常说道的“信用记录”。联合报系统的建设对信用风险的防止和信用交易的不断扩大具有最重要起到，从而提升整个经济的运营效率。

清华课题组曾公布报告，据其测算，2012年联合报系统提高了4986亿元的消费贷款质量，为银行带给801.6亿元的收益，夹住了大约0.33%的GDP快速增长。但当前联合报体系“信息孤岛”问题相当严重，信息归属于错位。目前我国在联合报领域实施牌照制，个人和企业的联合报市场主要由政府背景的信用信息服务机构和社会联合报机构主导。

随着数据量和联合报维度的减少，各个联合报机构不能在某一方面做专业，例如芝麻信用具有较多的缴纳数据，但缺少腾讯联合报的社交数据，在公共部门的数据也显得严重不足。造成同一个客户有可能在多个联合报机构具有有所不同的联合报数据，不存在着相当严重的“信息孤岛”问题，依靠某一个联合报机构的数据无法将某一个客户的联合报几乎展现出出来，造成片面的决策和风险。且当前联合报体系的数据归属于错位。

个人和企业的信用信息应归个人和企业所有，但在现有的联合报体系中，涉及确权信息所有权归属于联合报机构，由此带给数据安全和隐私问题。区块链+联合报可以通过系统各节点的信息分享，建构原始的“信用评价体系”，根据个人行为对信用的影响程度强弱（例如信贷数据影响较高、非信贷数据影响较低）来评估个人的整体信用水平，并根据联盟机构对信用评价的贡献分配信用用于方查找数据产生的收益，从而解决问题“信息孤岛”问题。联合报数据的归属于问题在区块链模式下也将获得彻底解决：个人所产生的信用不道德记录由机构向区块链展开对系统，并在个人的“账簿”上展开记录，向全网广播，通过共识机制展开记录，信用查找时，则必须经用户许可才能查找个人信息。

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